Le TEG (Taux Effectif Global) définit un mode de calcul global du coût total du prêt sur toute la période de remboursement contractuel.
Vous pouvez soit calculer le coût réel que représentera votre crédit, soit comparer deux offres. En effet, le TEG permet de refléter l'ensemble des coûts, et l'on obtient alors un seul taux qui constitue une base de comparaison globale net fiable.

Le TEG prend en compte l'ensemble des frais obligatoires liés au financement :

• Le taux d'intérêt du prêt ou taux d'intérêt nominal.
• Les frais de dossier. Bien qu'ils ne représentent qu'une très faible part du coût total du prêt, ils ont un impact réel sur le TEG car ils sont payés à la mise en place du prêt.
• Les primes d'assurance décès-invalidité et incapacités temporaires de travail obligatoires. Le calcul du TEG prend en compte les primes d'assurance en les additionnant aux mensualités de crédit et en recalculant le taux global correspondant.
• Les frais de garantie (parfois également appelés frais de constitution des sûretés réelles). Ils sont obligatoires dans le calcul du TEG puisque vous ne pouvez pas obtenir de prêt sans garantie. Ils sont déduits du montant prêté pour calculer le taux effectif global.*

* Exemple : dans le cas d'un prêt d'un montant de 100 000 € sur 15 ans au taux nominal de 4,30 %, des frais de garantie égaux à environ 1,6 % du montant du prêt (1 600 €) aboutiront à un TEG de 4,54 % soit une augmentation du taux nominal de 0,24 %.

Le TEG est :

1. Obligatoire. Toutes les banques doivent vous communiquer cette information, elle vous permet de récapituler les éléments essentiels du coût et de les mesurer,
2. Objectif. Il reprend les différents coûts du prêt de manière neutre et objective sans possibilité d'adaptation
3. Chiffré. On peut connaître immédiatement l'ordre de grandeur de coût d'une proposition de financement; un TEG plus élevé signifie, si tous les éléments sont repris de manière identique, un coût total plus élevé.

Dans le cas d'un prêt à taux révisable, on utilise le taux de la première période de taux fixé. Par exemple, si le taux évolue trimestriellement, on prendra en compte le taux du premier trimestre. Le calcul du TEG est alors totalement indicatif puisqu'il n'a presque aucune chance de refléter la réalité !

Nous sommes un cabinet de courtage spécialisé en prêt immobilier et nous souhaiterions vous faire bénéficier de notre savoir faire.

Nous nous engageons à vous faire gagner du temps et de l'argent sur votre prêt immobilier et cela sans engagement de votre part !!

Contactez nous dès aujourd'hui pour qu'un conseillé puisse venir vous rencontrer afin de négocier au mieux votre dossier auprès de nos partenaire financier.

Karine MAELFAIT
Sélections Courtage
06.76.66.26.18

Taux de crédit immobilier pour 2012 ?

C’est la question que se posent de nombreux futurs emprunteurs et acheteurs en vue d’un prêt immo en 2012. Il y a effectivement de quoi car plusieurs facteurs économiques viennent assombrir le panorama du crédit immobilier. Tout d’abord, la fin des PTZ ou prêts à taux zéro. Ceux ci vse terminent le 31 décembre 2012 et ont grandement contribués à l’essor continue du marché immobilier. Du coup, face à de nombreuses transactions, les taux étaient soient stables soit en légère hausse. Ensuite, la situation financière européenne et la fameuse crise de la dette grecque sur laquelle les banques françaises sont bien engagées, jette un point d’interrogation sur les futurs taux immobiliers en France.

Une probable stabilité des taux et une baisse des prix de vente

Beaucoup d’experts en immobilier, les agences notariales, les agences immobilières s’accordent sur un point : le nombre de transactions immobilières va baisser. En théorie, cela devrait faire baisser les taux afin de relancer la vente de biens . Mais la première cause des baisses n’est pas le prix, ni le crédit, mais la fin du PTZ qui permettait un crédit à taux zéro sans aucune condition de ressources ! Le BIPE table donc sur une baisse des prix de vente dans l’immobilier ( hormis Paris ) qui résulterait de la baisse des transactions. Concrêtement, les biens de qualité « normale ou moyenne » vont avoir de plus en plus de mal à trouver preneur et devront donc baisser leur prix. Les programmes immobiliers dans le neuf devraient aussi voir leur prix baisser . Mais les biens de haute qualité, neuf ou occasion, seront stables dans leur prix de vente, voir même en hausse équivalente au moins à l’inflation . Est ce que les taux d’emprunt vont suivre cette baisse ? On penche plutôt pour une stabilité . Les taux étant déjà « bas », les banques ne devraient pas les abaisser encore plus. Les banques vont prêter moins, mais elles vont prêter mieux, c’est à dire à un taux plus cher.

Bien sûr, ces hypothèses sont basées sur une stabilité de la situation économique actuelle et ne tiennent pas compte d’un scénario catastrophe plausible en Europe à commencer par l’Espagne, le Portugal et l’Italie, qui aurait de grosses conséquences sur la France. Dans ce cadre la, un scénario catastrophe similaire à celui des Etats Unis en 2008 – 2009, c’est à dire, un défaut de paiement des mensualités de crédits immobilier par les particuliers, d’où une chute vertigineuse des prix à la vente, est envisageable sans être très probable.